Jednou z najdôležitejších podmienok na poskytnutie pôžičky je pravidelný príjem žiadateľa. Od jeho výšky totiž závisí možná výška úveru. Existujú však aj prípady, keď príjem dokladovať nemusíte. Za akých okolností je takáto pôžička bez dokladovania príjmov vôbec možná?
Overovanie príjmov: Zákonná povinnosť a prax
Bankám i nebankovým spoločnostiam s vydanou licenciou od Národnej banky Slovenska vyplýva zo zákona povinnosť overovať u žiadateľa schopnosť splácať úver alebo pôžičku. Pôžičky bez dokladovania príjmov teda dnes na Slovensku v dôveryhodnej inštitúcii nevybavíte, pokiaľ ide o úplné chýbanie overenia. Takéto pôžičky sú síce stále dostupné, ale iba v tom prípade, že sa obrátite na nelicencovaných poskytovateľov (napríklad pôžičky od súkromných osôb), čo je však vysoko rizikové.
Overenie vášho príjmu síce banka na posúdenie vašej žiadosti o pôžičku potrebuje, nemusí však od vás vyžadovať jeho dokladovanie priamym potvrdením od zamestnávateľa. Je to v prípade, že máte trvalý príjem a poskytovateľ pôžičky si ho dokáže overiť inou formou. V tomto zmysle je teda pôžička bez dokladovania príjmov v podstate pôžička, pri ktorej poskytovateľ síce potvrdenie o príjme od vás nevyžaduje, ale vašu bonitu si overí inak.
Ako si banky a nebankovky overujú príjem bez potvrdenia?
- Ak žiadate o pôžičku v banke, v ktorej máte svoj bežný účet, banka dokáže váš príjem overiť na základe príjmov, ktoré dostávate na tento účet. Potvrdenie o príjme teda od vás nebude požadovať.
- Ak vám príjem chodí na účet v inej banke, ako doklad o príjme postačujú spravidla výpisy z účtu, takže takisto nemusíte žiadať o potvrdenie o príjme svojho zamestnávateľa.
- Ďalšou možnosťou, ako si banky dokážu overiť váš príjem v prípade, že ste zamestnanec, je Sociálna poisťovňa. Tam získajú prehľad o vašich príjmov na základe výšky mesačných odvodov.
- Ak je žiadateľom podnikateľ, na tento účel môžu využiť informácie z daňového úradu alebo verejne dostupných databáz daňových informácií.
Podobné postupy uplatňujú vzhľadom na svoje zákonné povinnosti aj nebankové spoločnosti, ktoré si takisto dokážu dohľadať potrebné informácie elektronicky. Na základe takto posúdenej bonity vám banka môže poskytnúť bankovú pôžičku vo forme kontokorentného úveru, teda ako povolené prečerpania k účtu alebo v podobe klasického spotrebného úveru. A to za predpokladu, že výška vášho príjmu bude dostatočná na splácanie novej pôžičky, ako aj starších záväzkov.
Pôžička bez registra: Je to možné?
Úverový register je register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia. K registru majú prístup všetky inštitúcie, ktoré poskytujú akékoľvek pôžičky. Čistý zápis v registri je v mnohých prípadoch podmienkou pre získanie úveru. Pritom na tento zoznam dlžníkov sa dostanete už po jednej omeškanej splátke.
Pôžička bez registra teda pri posudzovaní vašej spoľahlivosti neberie do úvahy tento úverový register. Získate ju tak aj napriek existujúcemu záznamu z omeškania splátky. Mnohí z tých, ktorí žiadajú o pôžičku online, majú záujem o pôžičku do 24 hodín. Nemusíte sa báť, že so záznamom v registri Vám neposkytneme pôžičku. Keď uvidíme, že riadne a včas splácate doterajšie úvery, je takáto informácia pozitívna. To platí v prípade, že nie ste príliš zadlžení.
Typy rýchlych pôžičiek a ich charakteristiky
V prípade nebankovej pôžičky však musíte rátať s oveľa vyššou úrokovou sadzbou a kratšou dobou splácania, spravidla do 1 mesiaca. Ak ste so žiadosťou o pôžičku neuspeli v banke, nebankovka môže byť alternatívnym riešením. Dávajte si však pozor, aby ste sa obrátili na dôveryhodnú nebankovú spoločnosť s licenciou.
Za istých okolností sa však prísnemu posudzovaniu môžete vyhnúť, ak vo vašej banke využijete ponuku predschválenej pôžičky (na čokoľvek), čo je v súčasnosti pomerne bežné. Výhodou týchto pôžičiek je ich vysoká miera schvaľovateľnosti, peniaze dostanete na účet ihneď, môžete o ne požiadať jednoducho online bez zbytočných papierovačiek a nepotrebujete ani dokladovať účel pôžičky. Na druhej strane sa však musíte pripraviť na vyššiu úrokovú sadzbu a obmedzenú výšku pôžičiek, čím si poskytovateľ kompenzuje väčšiu mieru rizika.
Stále väčšej obľube sa teší takzvaná pôžička od ľudí - P2P pôžička. Základom pôžičky od ľudí je, že online pôžičku ihneď vám poskytnú obyčajní ľudia a z procesu je vynechaná banka. V princípe to funguje tak, že investori vkladajú svoje peniaze do spoločností, ktoré z nich potom požičiavajú ľuďom, ktorí požiadajú o tento druh pôžičky. Podmienky na získanie takejto pôžičky pre ľudí sú často dostupnejšie a poplatky lacnejšie ako u bankových inštitúcií. Ale nemusí to tak byť vždy.
Prehľad typov pôžičiek a ich parametrov
| Typ pôžičky | Poskytovateľ | Dokladovanie príjmu | Nahliadanie do registra | Úroková sadzba | Doba splácania |
|---|---|---|---|---|---|
| Banková pôžička | Licencované banky | Overené bankou (nie vždy potvrdenie) | Áno | Nižšia | Dlhšia |
| Nebanková pôžička | Licencované nebankovky | Overené nebankovkou (nie vždy potvrdenie) | Áno | Vyššia | Kratšia (často do 1 mesiaca) |
| Predschválená pôžička | Banky (pre svojich klientov) | Overené bankou | Áno | Vyššia ako klasická banková | Rôzna |
| P2P pôžička | Platformy spájajúce ľudí a investorov | Môže byť flexibilnejšie | Zvyčajne áno | Rôzna (môže byť lacnejšia) | Rôzna |
Pôžička pre špecifické skupiny a účely
Pôžička bez dokladovania príjmu je bežne aj bez registra, z čoho jednoznačne vyplýva jej vysoká dostupnosť a schvaľovateľnosť. Často ju však využívajú aj študenti, podnikatelia na rozbehnutie svojho biznisu alebo osamelé mamičky na materskej dovolenke. Tento druh pôžičky poskytujú predovšetkým nebankové spoločnosti, ale môžete ju nájsť aj v ponuke niektorých bánk. Pri tých menších môžete dostať peniaze na účet takmer okamžite po odoslaní online žiadosti, ale musíte ich splatiť pomerne rýchlo.
Pôžičky sú bežným spotrebným úverom, pri ktorom nemusíte dokladovať účel. To znamená, že si môžete zobrať pôžičku na čokoľvek. Či už to bude pôžička na auto, na rekonštrukciu alebo pôžička na dlhy. Cez internet si môžete vybaviť aj pôžičku na auto. Nie všetkým vyhovuje úver od lízingovej spoločnosti. Častokrát sú s ním spojené vysoké poplatky za vybavenie. Pri kúpe nového auta sa preto klienti radšej rozhodnú pre pôžičku na auto.
Riziká a ako sa im vyhnúť
Na internete môžete nájsť neseriózne ponuky, ktoré sľubujú rýchle peniaze bez nahliadnutia do registra alebo overovania príjmov. Takéto konanie je jasným signálom nebezpečnej pôžičky pre klienta. Týchto ponúk našťastie v posledných rokoch výrazne ubudlo. Veľký podiel na zlepšení situácie v sektore spotrebiteľských úverov majú regulácie, ktoré donútili neserióznych veriteľov ukončiť svoju činnosť.
Ak ste v situácii, kedy potrebujete rýchlu pôžičku bez dokladovania príjmu či bez registra, dajte si pri hľadaní ponúk pozor na to, aby ste nenaleteli podvodníkom. Tento druh pôžičky je pomerne vzácny. Ani banky a ani nebankové subjekty totiž nie sú príliš ochotné požičiavať peniaze ľuďom, ktorí nemajú žiadny príjem ani prácu. Pôžička pre nezamestnaných určite nepatrí do ponuky klasických bánk. Poskytuje ju len veľmi málo nebankoviek a opäť je potrebné zostať ostražitý, komu sa upíšete. Ak banka za nejakých okolností poskytne pôžičku nezamestnanému, často vyžaduje iného ručiteľa. U nebankoviek je to však jednoduchšie. V ponuke nájdete zrejme iba malé pôžičky od 50 do 1000 eur, ktoré musíte splatiť najneskôr do 30 dní. Práve preto by ste o tento typ pôžičky mali žiadať iba naozaj v krajnom prípade, keď potrebujete čo najskôr peniaze na neočakávané výdavky v ťažkej finančnej situácii. Nemali by ste takéto pôžičky využívať na prežívanie v prípade, že dlhodobo nemáte prácu.
Porovnanie pôžičiek a online vybavenie
Či už ste si vybrali bankovú alebo nebankovú pôžičku bez dokladovania príjmu, podmienky jednotlivých poskytovateľov si najskôr dôkladne porovnajte. Aj malý rozdiel v úrokovej miere alebo súvisiace poplatky totiž dokážu pôžičku poriadne predražiť. Podmienky jednotlivých poskytovateľov si môžete prehľadne porovnať prostredníctvom online porovnávača, ktorý vám vyfiltruje pôžičky zodpovedajúce vami zadaným požiadavkám. Všetky potrebné informácie o pôžičkách získate v priebehu niekoľkých minút bez toho, aby ste museli chodiť osobne na pobočku poskytovateľa.
Výhodné je tiež to, že takúto pôžičku si môžete cez internet aj vybaviť. Mať možnosť získať pôžičku rýchlo a bez dokladovania príjmu je veľkou výhodou. Obzvlášť v dobe poznačenej pandémiou, počas ktorej narastajú obavy spotrebiteľov, či úver vôbec získajú. Tou pomyselnou čerešničkou je, ak je pôžičku možné vybaviť aj online, bez potreby návštevy pobočky. To, čo bolo ešte pred niekoľkými rokmi nemysliteľné, je v súčasnosti v niektorých bankách úplne bežné. O pôžičku môžete požiadať telefonicky aj online. Pre vybavenie pôžičky cez internet budete potrebovať občiansky preukaz. Na schválenie pôžičky je potrebné, aby mal klient 18 a viac rokov a aby bol spôsobilý na právne úkony.
Poistenie schopnosti splácať a riešenie problémov
V období masívnej ekonomickej krízy, ktorá sužuje svet aj kvôli pandémii koronavírusu, mnoho ľudí nemá pri riešení svojich finančných problémov veľmi na výber. Napriek neistým časom musia siahnuť po pôžičke, aby preklenuli aktuálne ťažké obdobie, s nádejou, že sa situácia čoskoro vráti do normálu. Nezamestnanosť, výpadky príjmov, ušlé zisky a často až existenčné problémy dokážu vyriešiť ľahko dostupné a rýchle pôžičky.
Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory. Skvelé parametre poistenia schopnosti splácať pôžičku z našej ponuky si všimla aj odborná verejnosť. Ak máte problémy so splácaním pôžičky, kontaktujte spoločnosť, od ktorej ste si peniaze požičali. Tá môže vašu situáciu riešiť znížením vašej mesačnej splátky alebo odložením vašej splátky na niekoľko mesiacov. Dôležité je, aby ste banku alebo nebankovú spoločnosť kontaktovali.
Príklad mBank: Rýchla pôžička a jej výhody
Ak ste klientom mBank, pôžičku si dokážete vybaviť bez akéhokoľvek dokladu dokazujúceho váš príjem. Ak vám totiž príjem chodí na účet v mBank, banka o tom vie a bude to pri schvaľovaní zohľadňovať a úver získate aj bez potvrdenia. Ak vám príjem chodí na iný účet, taktiež nebudete musieť kontaktovať svojho zamestnávateľa. Stačiť budú výpisy z vášho účtu. V tejto súvislosti je ale potrebné dodať, že banky si vašu bonitu zvyknú preverovať, aj keď od vás nežiadajú žiadne potvrdenia o príjme. Základným informačným zdrojom informácií je Sociálna poisťovňa.
Ak ste klientom mBank, do banky nebudete musieť ísť ani kvôli podpisom zmlúv. Všetko vybavíte cez internet prostredníctvom internetbankingu alebo mobilnej aplikácie, cez ktorú je vybavenie si pôžičky obzvlášť pohodlné a rýchle. Ihneď po podpise zmluvy vám banka pošle peniaze na váš účet.
Výhodou pôžičky od mBank je tiež jej flexibilita. Upraviť si môžete napríklad výšku či dátum splátky alebo si splácanie odložiť až o šesť mesiacov. Výborným bonusom k rýchlej pôžičke je, ak ju získate s nulovým úrokom. Takúto možnosť poskytuje mPôžička Plus v prípade, že si potrebujete požičať sumu od 350 do 1 500 eur so splatnosťou 12 alebo 24 mesiacov a ak ide o vašu prvú pôžičku v mBank. Podmienkou je tiež trvalý príjem a úverový register bez negatívneho zápisu. Ak si v mBank uzatvoríte poistenie k pôžičke na čokoľvek, získate o 2% nižší úrok a v prípade, že prídete o príjem, banka za vás zaplatí jednu mesačnú splátku, k tomu vám pošle peniaze vo výške mesačnej splátky na pokrytie ďalších vašich výdavkov a v prípade pobytu v nemocnici dostanete 10 € za každý deň hospitalizácie.
tags: #rychla #pozicka #bez #potvrdenia #o #prijme