Švajčiarsko, krajina známa svojimi bankovými službami a svetoznámymi syrmi, čelí v posledných rokoch významným výzvam. Tieto výzvy ovplyvňujú nielen tradičné odvetvia, ale aj celkovú ekonomiku krajiny.
Švajčiarske bankovníctvo v turbulentných časoch
Švajčiarsko je vo svete považované za bankovú veľmoc, a preto máte na výber z množstva bánk. UBS a Credit Suisse sú dve najväčšie banky, ktoré tvoria základ švajčiarskej bankovej scény, pretože určujú napríklad kľúčové úrokové sadzby. Vo Švajčiarsku však aktuálne pôsobí približne 260 bánk. 24 kantónov (z 26) vo Švajčiarsku má svoju kantonálnu banku. Každá takáto banka je samostatný nezávislý subjekt ponúkajúci svoje služby v danom kantóne. Dnes je však ich nezávislosť aj veľkou nevýhodou, pretože pri sťahovaní sa do iného kantónu, čo sa z dôvodu zmeny zamestnávateľa deje pomerne často, musí klient banku jednoducho vymeniť.
Geopolitické výzvy a bankové tajomstvo
Okrem problémov s exportom syra, švajčiarske banky čelia aj geopolitickým výzvam. Po švajčiarskej banke UBS oznámila aj Credit Suisse (CS), že prestáva uzatvárať obchody s Iráncami a Sýrčanmi. Hovorca CS uviedol, že vedenie banky sa rozhodlo pristúpiť k opatreniu s prihliadnutím na všeobecnú geopolitickú situáciu a veľkú rizikovosť obchodov s podnikateľmi z Iránu a Sýrie. Rovnaké opatrenia sa vzťahuje aj na Severnú Kóreu, s ktorou sa odteraz vôbec nebudú robiť nijaké finančné transakcie.
Zverejnenie správy oboch švajčiarskych bánk o zastavení obchodovania s klientmi z niektorých krajín je zmenou v ich zaužívanej informačnej politike. Doteraz totiž nič o svojej aktuálnej obchodnej politike a zmenách v nej nezverejňovali. Sýrske aktíva vo švajčiarskych bankách klesli predvlani o 5,5 miliardy frankov, v prepočte vyše 133,2 miliardy SKK. Švajčiarske banky dôkladne dodržiavajú bankové tajomstvo.
Pád Credit Suisse a prevzatie bankou UBS
Jedna z bášt švajčiarskeho bankového sektora definitívne padá. Krízu, ktorá okolo Credit Suisse vznikla, nezvládla a preberie ju kedysi konkurenčná banka UBS. Vrcholní predstavitelia UBS a Credit Suisse sa dohodli na tom, že UBS problémovú banku pohltí. Credit Suisse patrí k celosvetovo systémovo významným bankám. Ak by jej problémy vyústili do krachu, bol by to problém pre celú švajčiarsku ekonomiku a aj pre medzinárodné spoločenstvo. Švajčiarska vláda preto víta rozhodnutie UBS prevziať svojho domáceho konkurenta a aktívne sa do celého procesu zapája. Švajčiarsky vládny kabinet vytvoril legislatívny rámec na to, aby mohla centrálna banka v nevyhnutnej miere pomáhať problémovej banke. V zásade ide o viacero druhov záruk, ktoré centrálnej banke umožnia financovať Credit Suisse.
Švajčiarsky peňažný ústav mal problémy už v minulosti. Firma nebola nepopísaný list papiera a poškodenú reputáciu si so sebou niesla už dlhodobejšie. Banka má napríklad na konte špionážny škandál, keď súkromný detektív sledoval bývalého vysokého manažéra banky Iqbala Khana, ktorý prešiel do konkurenčnej spoločnosti UBS. Spoločnosť má za sebou aj škandály, keď mala poškodzovať investorov. Okrem toho banka čelila napríklad obvineniam z toho, že prispela k praniu špinavých peňazí, ktoré pochádzali z obchodu s kokaínom. Hodnota transakcie je 3,25 miliardy dolárov. Prevzatie banky znamená pre UBS riziko. Centrálna banka tak bude poskytovať záruky aj banke UBS. Problémová banka sa, pochopiteľne, predáva pod cenu.
Začne sa výmena cenných papierov. Akcionári Credit Suisse získajú akcie spoločnosti UBS. Výmenný kurz je 22,48 ku jednej. Čo transakcia znamená pre UBS? Banka sa zväčší, zároveň bude musieť šetriť. Banka má v správe aktuálne 3,4 bilióna dolárov, táto suma narastie k piatim biliónom dolárov. Úroveň vlastného kapitálu banky zostane nad hranicou, ktorú požaduje regulátor. „Akvizícia je atraktívna pre akcionárov UBS, no hovoríme to na rovinu, Credit Suisse je problémová, toto je núdzová záchrana,“ hovorí Colm Kelleher, člen predstavenstva UBS. Pre vládu je totiž kľúčové, aby zastavila paniku, ktorá okolo banky vznikla. UBS bude musieť pristúpiť k výrazným škrtom.
Credit Suisse je systémovo dôležitá banka. Zoznam týchto bánk zostavuje Rada pre finančnú stabilitu (Financial Stability Board, FSB). Týchto bánk je aktuálne tridsať. Pád systémovo dôležitej banky by rozkolísalo ekonomiku Švajčiarska a nákaza by sa preliala aj za hranice krajiny. „Bankrot systémovo dôležitej banky by poškodil a destabilizoval prúd likvidity do Švajčiarska a platobný systém.“ To bude záležať od toho, do akej miery budú jednotliví aktéri uplatňovať garancie, ktoré im vláda poskytne. Isté ale je, že straty utrpia veritelia banky. Ide o zhruba 17 miliárd švajčiarskych frankov, ktoré do banky pritiekli od súkromných veriteľov. Štát robí opatrenia, ktoré majú zabezpečiť, že vplyv na verejné financie nebude veľký. V prípade, že niektoré aktíva predsa zlyhajú, štát bude mať prednosť, keďže poskytuje záruky. Zároveň banka Credit Suisse platí za tieto záruky.
Ešte minulý týždeň banku zachraňovala centrálna banka záchrannou pôžičkou vo výške viac ako 50 miliárd švajčiarskych frankov. Táto pôžička nedokázala upokojiť trhy. Bankový index Stoxx Europe 600 Banks, ktorý zjednodušene odzrkadľuje výkonnosť bankového sektora v Európe, bol na začiatku minulého týždňa na úrovni zhruba 160 bodov a v piatok klesol pod hranicu 140 bodov. Pondelkové dopoludnie ukazuje, že nie, situácia vo švajčiarskom bankovom sektore je naďalej napätá. Podľa švajčiarskej centrálnej banky predstavujú ich spoločné aktíva 140 percenta hrubého domáceho produktu (HDP) Švajčiarska. Napriek tomu index Stoxx Europe 600 Banks počas pondelka ďalej oslabuje. Počas pondelka si index do uzávierky textu odpísal 2,35 percenta. Navyše, desaťtisíce zamestnancov banky sa boja o svoju budúcnosť. TASR pripomína, že servítku pred ústa si neberú ani miestne média. „Zombie je preč, narodilo sa však monštrum,“ hovorí titulok v komentári Neue Zürcher Zeitung. Ako denník dodáva, „ešte pred pár mesiacmi by si nikto nepomyslel, že Credit Suisse zlyhá. Avšak nie je možné povedať, že to bola náhoda,“ dodáva Neue Zürcher Zeitung, ktorý obviňuje vedenie banky z arogancie a pýchy. Podľa denníka manažment banky podcenil riziká, čo viedlo k obrovskému prepadu trhovej hodnoty banky a zlyhávala aj kontrola.
Why a Credit Suisse-UBS Merger Would Not Work
Otvorenie bankového účtu vo Švajčiarsku
Mať založený bankový účet je v dnešnej dobe už skoro nevyhnutnosťou. Ako pri mnohých iných otázkach, tak aj pri tejto, si na začiatku treba definovať, čo od osobného bankového účtu očakávate. Potrebujete platiť bezkontaktne cez služby tretích strán? Prvou dôležitou informáciou je, že nie každý zamestnávateľ od vás vyžaduje, aby ste mali osobný bankový účet vedený vo Švajčiarsku.
Bankové služby pre súkromných a firemných klientov zahŕňajú:
- Multi-currency accounts: Ponúkame multi-menový účet s 25 rôznymi menami.
- Online transfers: Poskytujeme bezpečný spôsob prijímania a odosielania platieb.
- Foreign exchange: Prevod z jednej meny do druhej.
Našli ste si prácu vo Švajčiarsku? Ak vás zlákali Alpy alebo životná úroveň a rozhodli ste sa presťahovať, čaká vás skvelé dobrodružstvo! Pred odchodom si musíte vybaviť niekoľko formalít, bankový účet nevynímajúc. Nestrachujte sa. Vytvorili sme pre vás prehľadný manuál, v ktorom vám predstavíme podmienky troch švajčiarskych bánk. Ak však máte predsa-len obavy, máme pre vás aj inú alternatívu - Wise! S ním si založíte účet, na ktorom môžete držať a prevádzať viac ako rôznych 50 mien, medzi nimi aj CHF (švajčiarsky frank) a EUR. Dobre, poďme priamo na otázku, ktorú sa pýtate najviac - bežný účet ktorej banky je najvýhodnejší?
Niektoré banky síce ponúkajú otvorenie osobného účtu aj pre cudzincov s pobytom iba v cudzine, ktorý by ste si mohli otvoriť na základe predloženého pasu alebo občianskeho preukazu, ale tieto účty majú vysoké mesačné poplatky (cca. Jednoduchšie to budete mať už s povolením na pobyt. Otvorenie osobného účtu v banke budete musieť vybaviť osobne na vybranej pobočke alebo banke zaslať overené kópie dokladov poštou. Pri zakladaní účtu je dôležité mať na predloženie občiansky preukaz alebo pas. Cenové porovnanie osobných účtov je príliš zložité a aj poplatky banky menia relatívne často.
Áno. Aj cudzinci si môžu vo Švajčiarsku založiť účet. Ako vždy, finálne podmienky závisia od pravidlách banky. Samozrejme! Už vyššie sme spomínali niekoľko možností pre študentov a mladých ľudí. Takmer každá banka si pripravila špecifickú ponuku pre študentov. Tieto účty majú značné benefity - sú zdarma alebo výrazne lacnejšie, poskytujú bezplatné služby. Niektoré banky si chcú klientov udržať aj po tom, čo im vyprší nárok využívať študentský účet. Ak prechádzate na iný typ účtu a zostávate v tej istej banke, častokrát získate dodatočné výhody - napr. Napriek možným prvotným strachom sa nemusíte obávať toho, že vedenie účtu vo Švajčiarsku vás bude stáť celý majetok. Otvorenie a vedenie môžete dokonca získať aj zdarma. Ako sa hovorí, dvakrát meraj, raz rež.
Porovnanie bankových služieb
V tabuľke sme si porovnali základné služby troch bánk. Pre predstavu sme do porovnania pridali aj Wise. (Údaje platné v dobe písania článku - 26. 7. 2022).
| Banka/Služba | Popis | Poplatok (mesačne) | Ďalšie benefity |
|---|---|---|---|
| Migros Bank AG - Bežný účet 25 | Pre všetkých mladších než 25 rokov | Zdarma | Zdarma platobná karta (debetná i kreditná) |
| UBS - Bežný účet | Pre kohokoľvek staršieho ako 20 rokov, v EUR alebo CHF | 7 CHF (papierová forma, >10 000 CHF); 9 CHF (papierová forma, <10 000 CHF); 3 CHF (digitálna forma, >10 000 CHF) | Možnosť účtu v cudzej mene (5 CHF / 9 CHF) |
| PostFinance - Bežný účet | Pre cudzincov, v EUR, CHF alebo inej cudzej mene | Závisí od balíka služieb | Študentský účet do 30 rokov (výbery zdarma) |
| Wise - Multimenový účet | Držanie a prevod viac ako 50 mien, stredový kurz | Minimálny jednorazový poplatok za debetnú kartu | Detaily účtu v 10 rôznych menách, vždy viete koľko platíte |
Ak máte v hľadáčiku Migros Bank AG, určite si naštudujte ich bežný účet. Pre všetkých mladších než 25 rokov je výhodnou alternatívou Bežný účet 25. Jeho vedenie je zdarma, rovnako aj platobná karta (debetná i kreditná).
UBS má v portfóliu hneď niekoľko základných účtov. Najviac vás zrejme osloví bežný účet. Ten si môže založiť ktokoľvek starší než 20 rokov (vrátane) aj je vedený buď v EUR alebo CHF. V prípade, že zvolíte tradičnú papierovú podobu a na účte máte viac, než 10 000 CHF, mesačne zaplatíte 7 CHF. Ak máte na účte menej, platíte 9 CHF. Ak zvolíte digitálnu možnosť a na účte máte viac, než 10 000 CHF, mesačne zaplatíte 3 CHF. Potrebujete aj inú menu? Okrem bežného účtu si môžete založiť aj účet v cudzej mene. Za využívanie takéhoto typu účtu zaplatíte 5 CHF, resp. 9 CHF (štandardný a tradičný variant).
PostFinance je skvelou voľbou pre cudzincov. Bežný účet si môžete založiť v EUR, CHF alebo v inej cudzej mene. Ak k účtu potrebujete aj dodatočné služby, vhodné je vybrať si balík. Pre študentov do veku 30 rokov je zaujímavá možnosť študentského účtu. K tomuto účtu sú výbery v rámci PostFinance a iných bankomatov doma i v zahraničí zdarma. Krúti sa vám hlava zo všetkých ponúk, kombinácií a alternatív?
Okrem rýchleho založenia má však Wise aj ďalšiu výraznú prednosť - výmenný kurz. Totiž, v prípade, keď prichádza k výmene jednej meny za druhú, banky ich musia prepočítať. Každá banka však využíva svoj vlastný kurz, ktorý sa mení niekoľkokrát denne. Bankový kurz sa odvíja od centrálneho určeného stredového kurzu, avšak banka si doň „skryje“ ďalšie poplatky za svoje služby. Vo Wise! Stredový kurz si môžete ľahko overiť na Googli alebo po vyhľadávaní online. Rozhodli ste sa pre banku? Bez papierovačiek to v banke nepôjde! Doklad dokazujúci váš príjem (napr. To, ktoré dokumenty bude naozaj potrebné predložiť, záleží na banke, na sume, ktorú vkladáte na účet a i na tom, aké služby chcete využívať.
Švajčiarsky syr: Od tradície k inováciám
Svetoznámy švajčiarsky syr ementál má problémy. Stal sa totiž jednou z obetí silného švajčiarskeho franku. Cena syra v zahraničí stúpla, čo malo za následok výrazný pád dopytu po ňom, a tým aj výroby. Produkcia ementálu už klesla o tretinu a niektorí, najmä menší výrobcovia sa obávajú, že budú nútení obmedziť ju len na pár bochňov denne, aby mali čo ukázať aspoň turistom. Informovala o tom agentúra AP. Predaj ementálu v Severnej Amerike, kde je známy skôr ako "švajčiarsky syr", sa drasticky znížil. Kurz franku oproti doláru aj euru od začiatku roka vzrástol o zhruba 20 percent a úmerne tomu klesli príjmy švajčiarskych firiem zo zahraničia. Výrobcovia v krajine sú pritom závislí od exportu. Podľa Adriana Zehndera, manažéra jednej z mliekarní, jeho firme už klesol zisk z predaja ementálu v zahraničí na 5,49 CHF (4,79 eura) za kilogram, z vlaňajších 7,80 CHF/kilogram. Väčšinu produkcie totiž vyvážajú do USA a Európy. "Už sa približujeme k zlomovej hranici, ktorou je zisk 5,30 CHF na kilogram. Potom budeme musieť skutočne uvažovať o zastavení výroby," dodal Zehnder. Švajčiarska centrálna banka sa márne snaží zabrzdiť posilňovanie domácej meny.
Domáci výrobcovia sa dostali pod tlak v dôsledku otvorenia švajčiarskeho trhu s mliekom. Švajčiarsko tento rok prvýkrát dovezie viac syra, ako vyvezie. V rozhovore pre denník Le Temps to uviedol šéf mliekarenského združenia Boris Beuret. Podľa jeho slov sa v dôsledku otvorenia švajčiarskeho trhu s mliekom v posledných rokoch domáci výrobcovia dostali pod tlak a niektorí z nich prestali vyrábať syr. Beuret sa domnieva, že Švajčiarsko musí prijať opatrenia, aby mohlo pokračovať vo výrobe syra pre svojich obyvateľov. „Ak sa tak nestane, skončíme s dovozom (syra), čo by bolo ekonomicky, sociálne a environmentálne absurdné,“ povedal. Švajčiarsko je celosvetovo známe svojimi vysokokvalitnými syrmi, ako sú gruyère a ementál. Gruyère od malého výrobcu zo švajčiarskeho Bernu získal minulý rok na medzinárodnej súťaži syrov v Spojených štátoch už po druhýkrát titul najlepšieho syra na svete. Svetový šampionát syrov sa koná každé dva roky v Madisone. Víťazný syr - Gourmino Le Gruyère AOP - získal od porotcov 98,423 bodu zo 100 možných. Vyrába ho Michael Spycher zo spoločnosti Mountain Dairy Fritzenhaus.
Vysvetlenie ementálu: ikonický švajčiarsky syr
Švajčiarsky syr sa často spomína pre obsah baktérie Propionibacterium freudenreichii. Podľa portálu Delish môže tento syr zároveň dodávať vitamín B12, vápnik aj fosfor. Z odporúčaní odborníkov vyplýva, že pri syroch sa oplatí pozerať na širší obraz. Kalórie a tuk sú len časť príbehu. Aj preto sa medzi výživovo najzaujímavejšie druhy zaradili mozzarella, kozí syr, tvarohový syr, parmezán a švajčiarsky syr. Syr si mnohí spájajú najmä s chuťou, sýtosťou a občas aj s obavami zo soli či tuku. Dôležité je aj to, koľko bielkovín, vápnika, vitamínov a ďalších živín konkrétny druh prináša, upozorňuje portál Delish. Podľa dietologičky Jennifer Altman sa pri syroch oplatí sledovať sodík, bielkoviny, vápnik a probiotiká. V praxi to znamená, že nie každý syr je automaticky len prílohou alebo pochúťkou. Mozzarella sa v odporúčaniach odborníkov objavuje najmä preto, že v malej porcii ponúka solídne množstvo bielkovín a zároveň býva miernejšia v obsahu nasýtených tukov a sodíka než niektoré iné syry. Tieto látky patria medzi dôležité živiny pre kosti aj celkové fungovanie organizmu. Silnú pozíciu má aj cottage cheese, teda tvarohový syr. Je dlhodobo známy ako potravina s vysokým obsahom bielkovín a vitamínov skupiny B vrátane vitamínu B12. To z neho robí praktickú voľbu pre ľudí, ktorí chcú zvýšiť príjem tejto živiny a zároveň siahnuť po sýtej potravine. Kozí syr sa do výberu dostal aj preto, že kozie mlieko obsahuje menej laktózy než kravské a viacerým ľuďom sa môže tráviť o niečo ľahšie. Rosemary Trout vysvetlila, že tuk v kozom mlieku sa správa metabolicky inak, pretože obsahuje vyššiu koncentráciu mastných kyselín s krátkym reťazcom než kravské mlieko. Praktický význam to má najmä pre ľudí, ktorí chcú jesť sýto, no zároveň si lepšie strážiť porcie. Kim Yawitz upozornila, že menšie tukové molekuly sa trávia rýchlejšie, čo môže človeku pomôcť zasýtiť sa skôr a následne zjesť menej kalórií pri ďalšom jedle. Parmezán je známy výraznou chuťou, a práve to je jeho výhoda. Človek ho zvyčajne zje menej, no aj malá porcia dodá dosť bielkovín a vápnika. Portál Delish uvádza, že jedna unca obsahuje až 10 gramov bielkovín a 335 miligramov vápnika. Na druhej strane je pomerne slaný, preto sa odporúča skôr ako doplnok než vo veľkých množstvách.
Why a Credit Suisse-UBS Merger Would Not Work
Zaujímavý experiment: Hudba a syr
Hovorí sa, že hudba zjemňuje mravy. Ale pôsobí tak aj na syr? Od septembra sa robí podivuhodný pokus. Iniciátorom bol Beat Wampfler, veterinár a vášnivý syrár, ktorý si jedného dňa položil otázku, či by hudba nemohla zlepšiť chuť jeho syrov. „Za utváranie chuti syra sú zodpovedné baktérie, spolu s enzýmami, ktoré ovplyvňujú zrenie. Zvedavý syrár navrhol Vysokej škole umenia v Berne, aby mu to pomohla zistiť. Projekt patrí do programu, ktorý vlani začala Vysokej škola umenia v Berne a ktorého ideou je iniciovať stretnutie rôznych svetov, ktoré tvoria tento tak mestský, ako aj poľnohospodársky kantón.
Keď návštevník vstúpi do jeho pivnice v malom mestečku Burgdorf v kantóne Bern, udrie mu do nosa vôňa zrejúceho syra. Každá debnička má svoj štýl: jeden ementál „počúva“ Mozartovu Čarovnú flautu, ďalší zase techno a susedia zrejú za tónov Stairway to Heaven britskej rockovej skupiny Led Zeppelin alebo hiphopu A tribe called quest. „Takto môžeme pokus najlepšie sledovať.“ „Nikdy by sme si nepomysleli, že sa ocitneme v pivnici, kde zrejú syry, a že sa budeme zaujímať o syry,“ hovorí riaditeľ školy Christian Pauli. „Spočiatku nás to trochu vystrašilo. Syr a umenie, je to možné? Nakoniec súhlasil, presvedčený syrárom a jeho nadšením, ale tiež tým, že syr je súčasťou švajčiarskej reality a že priblíženie umenia k poľnohospodárstvu môže byť zaujímavé. Ementály budú teraz zrieť pri hudbe niekoľko mesiacov a 14. marca ich ochutná porota expertov. Beat Wampfler je už teraz presvedčený, že najlepší bude syr hiphop. „Tak by sme mali možnosť vstúpiť do kontaktu s mladých,“ hovorí.
Niektoré druhy švajčiarskych syrov a ich ceny:
| Názov syra | Cena | Cena za 100g | Popis |
|---|---|---|---|
| Kaltbach Creamy & Tasty | 5.89€ | 5.47€ | Úžasný polotvrdý syr zo Švajčiarska. |
| Exkluzívny tvrdý švajčiarsky syr | 6.69€ | 6.22€ | Exkluzívny tvrdý švajčiarsky syr zrejúci 24 mesiacov vyrábaný z čerstvého kravského mlieka. |
| Tradičné švajčiarske syrové fondue bez laktózy | 12.90€ | 11.98€ | Tradičné švajčiarske syrové fondue bez laktózy. |
| Fondue Kaltbach | 17.90€ | 16.63€ | Tradičná zmes na švajčiarske pravé fondue s, z úžasných kaltbašských syrov z jaskýň. |
| Syr zrejúci na smrekových doskách | 4.89€ | 4.54€ | Tento chrumkavý, polotvrdý syr je vyrobený z čerstvého, čiastočne odtučneného kravského mlieka a dozrieva na malých smrekových doskách. |
tags: #banka #svajciarsko #syr