V súčasnom hektickom životnom štýle, častých výdavkoch a neustálom zvyšovaní cien sa mnoho ľudí môže veľmi ľahko dostať do finančnej tiesne. V takejto situácii sa človek často pokúša obrátiť na serióznu bankovú inštitúciu. Avšak, banky neposkytujú finančné prostriedky zadlženým ľuďom, a dokonca aj strata zamestnania môže viesť k neschopnosti splácať hypotéku alebo splátky pôžičky. Ak nedostanete pôžičku v banke, existujú aj iné možnosti. Je však dôležité poznať riziká a výhody jednotlivých alternatív.
Pôžičky od súkromných osôb: Riziká a príležitosti
Popri pôžičkách od bankových či nebankových spoločností existuje aj ďalšia možnosť, ako prísť k peniazom: požičať si môžete aj od súkromných osôb. Ako už napovedá samotný názov, pôžička od súkromných osôb je pôžička, ktorú vám poskytne súkromná osoba, teda žiadna banka či nebanková spoločnosť. Ponuky takýchto pôžičiek nájdete najčastejšie v riadkovej inzercii v novinách alebo na online portáloch.
Pôžička od súkromnej osoby sa dá vybaviť veľmi jednoducho a rýchlo. Práve tak získate pôžičky od súkromných osôb ihneď, a to bez ručiteľa, bez overovania registra či bez dokladovania príjmu. Má to nejaký háčik? Samozrejme, a to hneď niekoľko!
Na čo si dávať pozor pri pôžičkách od súkromných osôb
Na čo si treba dávať mimoriadny pozor, je predovšetkým výška úroku. Práve takéto súkromné pôžičky totiž patria k najdrahším, čo znamená, že ich riadne preplatíte. Keďže sa jedná o súkromnú osobu, ktorá požičiava finančné prostriedky za účelom zisku, nezaujíma sa o spôsob, na ktorý chcete finančné prostriedky využiť, a ani o to, či ste zadĺžení a podobne. Všetky pôžičky od súkromnej osoby sú zrátané vo vysokých úrokoch. V prvom rade by ste si mali všímať spôsob ručenia a ročnú úrokovú sadzbu.
Forma ručenia a jej úskalia
Ďalšia dôležitá vec je aj forma ručenia. Práve pri tomto type pôžičiek sa často používa napríklad ručenie zmenkou, ktorá vás zaväzuje vrátiť požičanú sumu do dátumu, ktorý je na nej uvedený. Pri zmenke však ručíte za svoje záväzky celým svojím majetkom a pri prípadnom nesplácaní pôžičky sa môžete dostať do veľkých problémov. Pri väčších pôžičkách môže veriteľ vyžadovať aj ručenie nehnuteľnosťou, a v takom prípade treba tiež zbystriť pozornosť. Takýmto pôžičkám sa radšej vyhnite, aby ste neprišli o strechu nad hlavou. Pokiaľ sa dá, snažte sa vyhnúť ručeniu vašou nehnuteľnosťou.
Regulácia a podvodné ponuky
Poskytovanie pôžičiek od súkromných osôb nepodlieha dohľadu Národnej banky Slovenska a nie je ani regulované Zákonom o spotrebiteľských úveroch. Vzhľadom na to, že medzi ponukami sa často vyskytujú podvodné inzeráty, ide o mimoriadne rizikový spôsob získania peňažných prostriedkov. V každom prípade sa vyvarujte akýmkoľvek platbám vopred. Ak nájdete ponuku, ktorá by vám svojimi podmienkami vyhovovala, pozorne si prečítajte všetky ustanovenia v zmluve, ktorú sa chystáte podpísať.
Ako nenaletieť podvodníkom s pôžičkami?
Kolektívne (P2P) pôžičky: Moderná alternatíva
Všetky pôžičky od súkromných osôb nemôžeme samozrejme hádzať do jedného vreca. Existujú totiž aj tzv. kolektívne pôžičky, ktoré majú na rozdiel od vyššie popísaných pôžičiek viac inštitucionalizovanú formu. Nájdete ich aj pod označením peer-to-peer pôžičky alebo person-to-person pôžičky, resp. pod skratkou P2P. Všetky uvedené názvy ale znamenajú to isté. Z názvu je teda jasné, že P2P pôžičky poskytujú ľudia vzájomne medzi sebou. Na jednej strane sú ľudia, ktorí majú viac financií a tento spôsob vnímajú ako zaujímavú investičnú príležitosť.
V tomto prípade si totiž nepožičiavate peniaze od jednej osoby, ale od viacerých súkromných investorov, a to prostredníctvom sprostredkovateľskej systému. Každý sprostredkovateľský systém alebo platforma má samozrejme nastavené vlastné podmienky poskytovania pôžičiek. Spravidla však nevyžadujú ručiteľa ani zabezpečenie nehnuteľnosťou.
Naša platforma Kolektívne pôžičky www.kolektivne-pozicky.sk funguje na jednoduchom princípe: záujemca o pôžičku vyplní jednoduchú žiadosť o registráciu len 1-krát, následne má neobmedzený prístup do aukcie pôžičiek, kedykoľvek to potrebuje, a to bez dodatočného kontaktovania alebo doposlania nejakých dokladov k ďalším pôžičkám. Žiadosť slúži na oslovenie a informáciu pre potenciálnych investorov.
Všetky sprostredkovateľské portály overujú aj vašu bonitu a záznamy v registroch, čo je však vo váš prospech. Hoci - treba povedať, že ani táto oblasť pôžičiek nepodlieha regulácii, preto si treba dávať mimoriadny pozor na výber vhodného P2P systému. V prípade, že máte záujem o kolektívnu pôžičku, vyberajte si len overené platformy s dobrými referenciami a transparentnými podmienkami. P2P platformy nájdete aj medzi našimi poskytovateľmi pôžičiek. Porovnajte si pôžičky, vyberte si tú najvýhodnejšiu a uzatvorte pôžičku online.
Poistenie schopnosti splácať pôžičku
Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory. Skvelé parametre poistenia schopnosti splácať pôžičku z našej ponuky si všimla aj odborná verejnosť.
Alternatívne možnosti pôžičiek a dôležité informácie
Lepšie ako pôžička od súkromnej osoby je pôžička od overeného nebankového subjektu, ktorý nevyžaduje zálohu ani poplatky predom. Vyberte si z našej ponuky poskytovateľov, za ktorých ručíme.
mPôžička Plus od mBank
Uvažujete o pôžičke, ale chcete sa najskôr poradiť? Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto. Zavolajte na našu mLinku 0850 60 60 50. Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty, tu priamo neuvedené. V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožňuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.
Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus:
| Parameter | Hodnota |
|---|---|
| Výška úveru | 6 000 EUR |
| Pevná ročná úroková sadzba | 5,89 % p. a. |
| RPMN | 6,05 % |
| Doba splatnosti | 96 mesiacov |
| Počet splátok | 96 |
| Poplatky za podanie a vedenie úveru | 0 EUR |
| Poplatok za poskytnutie | 0 EUR |
| Mesačná splátka | 78,60 EUR |
| Celková suma na úhradu | 7 530,80 EUR |
Dôležité pojmy
- RPMN: Ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa nielen úroky, ale všetky náklady spojené s pôžičkou, napr. poplatky.
- Úverový register: Je to register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia.
Dokumentácia mBank
- Všeobecné obchodné podmienky mBank S.A., pobočka zahraničnej banky (účinné od 5. 10. aktuálneho roka)
- Obchodné podmienky poskytovania úveru mPôžička Plus (účinné od 1. 5. aktuálneho roka)
- Sadzobník poplatkov mBank (platný od 1. 7. aktuálneho roka)
- Úrokový lístok mBank (platný od 9. 4. aktuálneho roka)
- Poistná dokumentácia Poistenie schopnosti splácať - súbor A/B (účinné od 17. 4. aktuálneho roka)
tags: #rychla #pozicka #od #sukromnej #osoby